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La función principal de los intermediarios financieros (bancos, corporaciones de ahorro y vivienda, corporaciones financieras, etc.) es captar recursos del público y con ellos otorgar préstamos. Dada la naturaleza de su negocio, las entidades financieras deben mantener parte de sus fondos en activos líquidos, activos de reserva, para cubrir retiros de fondos por parte de sus clientes. Con el fin de disminuir el riesgo de los depósitos del público en el sistema financiero, el Banco de la República determina que los activos de reserva no pueden caer por debajo de un valor mínimo que depende del monto de depósitos que reciba el intermediario.

El encaje bancario es ese porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público. Ellos pueden mantener estas reservas ya sea en efectivo en sus cajas, o en sus cuentas en el Banco de la República. El porcentaje de encaje no es el mismo para todos los tipos de depósito (cuentas de ahorros, cuentas corrientes, CDT, etc.). Ese porcentaje varía, dependiendo de la mayor o menor liquidez que tenga el depósito. Por ejemplo, las cuentas corrientes tienen un encaje más alto que los demás tipos de depósitos, pues los usuarios de estas cuentas pueden retirar su dinero en cualquier momento y sin restricciones, lo que no ocurre con el dinero que se encuentra invertido en CDT o en las cuentas de ahorros.

También el Banco de la República puede utilizar el encaje indirectamente para aumentar o disminuir la cantidad de dinero que circula en la economía. Por ejemplo, cuando el encaje sube, las entidades financieras cuentan con menos recursos para prestar, porque deben dejar un porcentaje mayor en sus reservas. Así, al haber menos dinero para prestar al público, entra menos dinero a circular y se disminuye la liquidez. Por el contrario, cuando el Banco de la República baja los porcentajes de los encajes, permite que los bancos, corporaciones y demás intermediarios financieros tengan más dinero disponible para prestar al público, y por lo tanto la cantidad de dinero en circulación aumenta.

Sin embargo, es más un instrumento para garantizar a los depositantes la disponibilidad de sus recursos, que uno para regular la cantidad de dinero.

GREMIOS FINANCIEROS

DEFINICION

Los gremios son el conjunto de personas que tienen un mismo ejercicio, profesión o estado social. Los Gremios del sector financiero tienen como función:

• Representar a los agremiados.
• Actuar en defensa de sus intereses.

• Ofrecer servicios de consultaría, asesoría, y servicios especializados.

• Editar publicaciones especializadas.

• Mantener y manejar las relaciones públicas del gremio.

• Investigar la evolución del negocio en todos los aspectos y recomendar los cambios pertinentes.

En el sector financiero, ejemplos de gremios son: el Instituto Colombiano de Ahorro y Vivienda ICAV, la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia ASOBANCARIA, la Asociación Nacional de Instituciones Financieras ANIF, la Federación de Aseguradores Colombianos Fasecolda,

la Federación Colombiana de Compañías de Leasing FEDELEASING y la Asociación de Fiduciarias Asofiduciarias.

1. ASOBANCARIA

a. MISION

b. PRINCIPALES FUNCIONES

La Asociación ha contribuido a la modernización de la actividad bancaria y financiera del país. Un tema ilustrativo es el caso de los sistemas de pago donde se han desarrollado labores orientadas a la tecnificación de los procesos de canje, la creación de cámaras de compensación automatizadas, la implantación de la estandarización de cheques, la utilización de los códigos de barras para recaudos, la implementación del proceso de domiciliación y el desarrollo de un portal de pagos para el comercio electrónico.

Incentiva la cultura de un manejo integral del riesgo en las entidades financieras. Sus acciones en este campo se han orientado a la prevención y control del lavado de activos, manejo de los riesgos informáticos y de personal y la seguridad física.

Igualmente ha promovido la adopción voluntaria de normas éticas en los negocios y el establecimiento de reglas para estandarizar procedimientos comunes en el sector (acuerdo interbancarios de conocimiento del cliente, de estandarización de cheques, de buena práctica bancaria y el defensor del cliente financiero, entre otros,).

La Asobancaria impulsó la figura del Defensor del Cliente Financiero, lo que colocó a la banca colombiana a la vanguardia en Latinoamérica en cuanto a las mejores prácticas frente a éste.

2. FASECOLDA

a. MISION

• Representar y defender los intereses legítimos de la industria aseguradora, en el ámbito nacional e internacional, ante organismos públicos y privados.
• Propiciar el desarrollo y la modernización continua del mercado de seguros, reaseguros, capitalización y de la seguridad social.
• Actuar como ente agrupador de los intereses y esfuerzos conjuntos de los afiliados y prestarles servicios de interés común que contribuyan a la gestión eficiente.
• Promover y mantener el conocimiento y la confianza del público en el sector y proteger la imagen del mismo.
• Servir a las empresas afiliadas como punto de encuentro en los diferentes aspectos relacionados con sus actividades.

b. PRINCIPALES FUNCIONES

Fasecolda maneja varios frentes que le permiten al sector asegurador colombiano contar con una presencia sólida a nivel nacional e internacional.

En el orden interno, la Federación trabaja en favor de sus afiliadas, las cuales comprenden compañías de seguros y reaseguros, además de las sociedades de capitalización. Para lograrlo:

• Informa acerca de los cambios legislativos, sociales y económicos del país y de la manera como éstos afectan al sector.
• Realiza el seguimiento de aquellos proyectos de ley tramitados en el Congreso Nacional que inciden en el sector asegurador.
• Recolecta y analiza estadísticas generales y especiales de los resultados de la industria.
• Brinda asesoría de carácter técnico, jurídico y económico a las compañías de seguros y de reaseguros y a las sociedades de capitalización afiliadas a la Federación.
• Busca la adopción de políticas y programas que mantengan y mejoren las más sanas prácticas, tanto en el manejo técnico como administrativo.
• Realiza la Asamblea General Ordinaria de Afiliados, donde se presentan los informes del mercado, se aprueba el presupuesto, se hace un repaso de las actividades de la Federación y se tratan los asuntos más importantes que afectan al sector.